從事保險顧問工作多年，我深深體會到協助客戶整合強積金帳戶的重要性。由於不少客戶都不知道自己究竟擁有多少個強積金戶口，因此不時會為如何處理個人強積金的事宜而深感困惑。不要以為這種情況僅會出現在資深的打工仔身上，其實，即使只工作數年的二十多歲年輕人也同樣會面對這些問題。
積金易實施前 整合步驟多
在積金易平台全面實施前，強積金整合的過程主要包括三個步驟：
- 向積金局查詢個人帳戶列表
- 根據積金局的報告，協助客人向各受託人查詢帳戶資料
- 等候各受託人將資金轉移到統一的計劃下
雖然整個過程通常需要超過一個月才能完成，耗時較長，但能夠幫助客戶將多個戶口統一，化繁為簡，令客戶更易管理強積金，讓我很有成就感。
先進化電子平台 需配合專業服務
雖然以上三個整合強積金的步驟看似方便簡單，但實際上，強積金整合的過程絕非總是一帆風順。筆者有一位從事飲食業的客戶，單是個人帳戶已多達6個。由於他多次搬家又更換了電話號碼，導致無法收到年結通知，即使致電受託人熱線，也因為資料不符而無法成功查詢。最後，客戶只能透過筆者才可順利把6個帳戶整合。
這個例子讓筆者意識到，除了先進的電子化平台可為香港巿民提供更便捷的服務外，若能配合專業顧問的服務更可雙得益彰，更能真正為香港人的退休保障這一重要支柱做出更大貢獻。
總括來說，強積金帳戶整合雖然看似繁鎖，但對於個人退休規劃卻至關重要。隨著社會對退休規劃意識的提高，以及相關系統的不斷改進，未來的強積金管理將會變得更加簡單高效，為香港巿民的退休生活提供更好的保障。
撰文 : 趙詩慧 萬通保險風險及財富管理營業部分區經理
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